はじめに：2年目の新NISA、我が家のリアルな運用状況を公開します
2024年に始まった新NISA制度も2年目に入り、投資に興味を持つ人がますます増えてきましたね。
我が家も2024年から新NISAをフル活用しており、2年目も年間360万円の枠を満額で積み立てています。この記事では、そんな我が家の新NISAの投資先や資産の内訳、今後の方針についてリアルな数字とともにご紹介します。
我が家のプロフィール
- 夫婦＋双子（2歳）の4人家族
- 世帯収入：月40万円（うち夫は時短勤務中）
- 支出：月20～30万円（家計管理は収入の8割で生活を意識）
- 資産総額：約4,780万円（2025年4月時点）
- 投資歴：2024年から本格スタート（新NISA1年目）
新NISA2年目（2025年）の積立状況と投資先
2025年も新NISAをフル活用しており、成長投資枠240万円、つみたて投資枠120万円を夫婦それぞれ満額で積立中です。
■ 投資商品と割合
- オルカン（全世界株式）：50%
- S&P500：50%
この2本立ての理由は、「世界全体に広く分散しつつ、米国の成長力にも賭ける」という方針から。どちらも信頼性が高く、コストも低い優良ファンドなので、長期投資の軸として安心感があります。
2025年4月時点の資産状況を公開！
では、最新の我が家の資産状況を公開します。総資産は約4,790万円となっており、現金・投資・国債のバランスを取りながら運用しています。
■ 資産内訳（評価額ベース）
| 資産項目 | 金額（円） | 割合 |
| 現金 | 30,959,059 | 約65% |
| 個人向け国債（変動10年） | 6,000,000 | 約13% |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 4,999,040 | 約10.4% |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 4,291,142 | 約9% |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 862,459 | 約1.8% |
| 三井住友・DC年金バランス30（債券重点型） | 692,147 | 約1.4% |
| 楽天ポイント等 | 12,140 | – |
✅ 投資総額（投信＋国債）：約1,785万円（約37%）
✅ 現金：3,095万円（約65%）
現金比率が高めではありますが、これは「生活防衛資金の確保」と「今後の投資枠（NISA3年目）」に備えるため。今後も資産配分を調整しながら、無理なく積立を継続していく予定
今後の方針と目標：3年目以降は積立額を調整予定
新NISAは3年目（2026年）まで満額での投資を予定していますが、4年目以降は家計とのバランスを見て、検討中です。
理由としては：
- 教育費や住宅費の将来見通し
- 時短勤務の継続による収入制限
- 投資比率が上がりすぎないよう調整
将来的には1億円の資産形成を目標にしており、リスクを取りすぎず、着実に育てていきたいと考えています。
我が家が投資で大事にしていること3つ
- 現金比率を保つ：いざという時のため、少なくとも1年分の生活防衛資金を確保
- 無理のない積立額にする：生活を犠牲にしないのが最優先
- SNSの情報に流されすぎない：自分たちの軸を大事にする
まとめ
新NISAを活用することで、我が家の資産形成は大きく前進しています。
「投資って不安…」「他の家庭はどうしてるの？」と感じている方に、我が家の事例が少しでも参考になればうれしいです。
今後も、定期的に資産状況を公開していく予定なので、よければぜひブックマークやフォローをお願いします！
おまけ：我が家が使っている証券口座はこちら
楽天証券
我が家は楽天経済圏で生活しているため楽天証券を選択しました。
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